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央行处罚信用卡套现8机构4月起停收新单dd-【新闻】

发布时间:2021-04-06 05:04:39 阅读: 来源:监视器厂家

央行处罚信用卡套现 8机构4月起停收新单

原标题:借溢缴款预授权2万信用额变150万

央行处罚信用卡套现 8机构4月起停收新单 业内解读个中风险 大额多系商家所为——

借溢缴款预授权2万信用额变150万

千龙-法晚联合报道 22日有消息称,央行下发文件,要求汇付天下、盛付通等8家第三方支付机构,从4月1日在全国范围内停止接入新商户。此外,广东嘉联和中国银联旗下的银联商务也被要求自查。

央行官微昨日也发布消息称,近期国内发生多起利用信用卡预授权交易进行套现的风险事件,央行已经依法进行处置。

业内人士表示,通过信用卡预授权进行大额套现的,多数是商家而非个人,他们反复利用银行的钱赚钱,却会给银行带来大额逾期欠款风险。而央行为第三方支付的预授权交易套现敲响警钟,显示出其整治第三方支付的决心。

事件 涉嫌预授权套现 8机构暂停收新单

昨日有多家媒体报道称,央行发文通报批评了银联商务等10家支付机构,并要求易宝支付、卡友、随行付、盛付通等8家机构从4月1日开始停止收新单。截至记者上午发稿,央行并未对此作出正面回应。

不过昨晚10点02分,央行在官方微博上发布的一条信息中称:“2013年12月至2014年1月,全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实,部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。为此,人民银行根据情节轻重依法进行了处置。相关单位待自查清理完毕,并经人民银行组织验收合格后,可开展新增商户拓展。”

消息称,央行处罚8家第三方支付机构,源于年初浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。因涉案金额达百亿,引起了央行和银监会的关注。

追访 利用预授权交易 可实现大额套现

一名银行业内人士上午表示,所谓信用卡预授权交易,类似于酒店和旅客间进行押金收付,“比如顾客到酒店入住,酒店会通过信用卡的预授权交易冻结相应的资金作为押金;当顾客退房时,酒店再清算实际需要支付的款项,并完成预授权交易。”

对于115%的结算范围,上述人士举例称:“比如你的预授权额度为1万元,酒店可以刷走1.15万元。” 他表示,部分商家和持卡人通过上述操作,可套取信用卡发卡行的额外信用额度,而这极有可能造成大量逾期欠款,为银行带来风险。

随后记者从一位商户处了解到,靠POS机进行信用卡大额套现的个人较少,“有些特别缺钱的个人,会支付1%的手续费来套取部分现金。至于那些大额套现的,则多是商家,由于其信用额度较高,进行套现后可用来做周转资金或进行短期理财。到下个月还款时再把钱存进去,如此反复,就能用银行的钱再去赚钱。”

分析

预授权套现风险大 第三方支付监管松

据一名第三方支付业内人士表示,早在今年1月份,中国银联就紧急向行业发文,提示该类套现风险,“其实利用信用卡套现的情况一直都有,同时,利用预授权套现的情况之前也有发生,这次是利用预授权套现的情况比较集中,引起了银联和银行等各方面的重视。”

“第三方支付机构为商家提供POS终端,是商家、持卡人、银行之间的中介,其主要收入是向商家收取0.5%—4%的手续费。”上述人士表示,之所以会多次出现这种大规模集中套现的情况,主要由于第三方支付机构为提高业绩,拼命追求商户规模和交易规模,所以对交易监管有所放松。

“央行这次出手,为预授权交易套现敲响了警钟,也显示出整治第三方支付的决心,相信这会让不少盲目虚高的第三方支付有所警醒。”他表示。(记者 平影影 仝璇 张雷)

发现刷POS机存在溢缴款漏洞,用他人信用卡透支变现获利。当经营POS机公司的工作人员上门调查时,尹某报警谎称被人非法控制以求解围。丰台警方上午通报,犯罪嫌疑人尹某已被丰台警方刑拘。

2014年1月17日,丰台成寿寺派出所接到男子尹某报警,称其在丰台南方庄2号院被3名不明身份的人士非法控制。

民警赶到现场了解到,尹某说的“不明身份人士”是经营POS机公司的工作人员。而他们称,公司排查发现尹某的公司利用POS机非法套现,正在找他核实情况。警方调查得知,尹某以公司名义申领了两台POS机后,通过朋友介绍利用POS机为多人“刷卡消费”套现。

交易时,尹某先让持信用卡客户存入10万至20万不等的资金,然后通过POS机将存入资金与额外15%的溢缴款套出,他收溢缴款的40%作为手续费。比如持卡人存入10万元,可以取出11.5万,1.5万溢缴款中,尹某分得6000元,持卡人分得9000元。

据尹某交代,他曾是银行职员,发现刷POS机存在溢缴款漏洞。去年12月至今年1月5日,他利用这个漏洞,用两台POS机套现670余万元,相当于每天套现16万余元,从中非法获利30余万元。(记者 张雷)

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